银行保险业案件防控和内控合规领域专项排查情况汇报

**银行按**银保监分局关于开展银行保险业案件防控和内控合规领域专项排查的通知要求，对照排查清单，对各网认真开展排查工作，现将相关情况汇报如下：

一、信贷管理方面

（一）管理机制。经查**银行做到分管前台部门（授信经营部门）的高管同分管中后台部门（授信管理部门、风险管理部门等）的高管分离。授信管理部门为信贷管理部，配置有**名独立审查人，负责各网点的授信调查工作。三条线人员岗位已经设置为互斥；
不在既客户经理，又是审查经理（独立审查人）或基层社有权签批人的情况。

（二）审批授权。**银行不在在超授权审批授信、化整为零规避审批权限审批授信等情况，纸质授权书的内容及金额是否与信贷管理系统中的控制保持一致。

（三）岗位履职。**银行审查经理（独立审查人）能做到保持独立性，能够做到独立发表审查意见不受任何人干预；
召开贷审会时，贷审会主任在末位发言，不对各位参会委员进行引导，不把自己的表决结果先告知各位委员，并当场宣布表决结果；
有权签批人能遵循对审查经理（独立审查人）或贷审会已否决的授信事项；
客户经理能遵循授信提用条件未落实或条件发生变更未重新审批的，不得提用授信；
基层行社审批权限内的额度提用，经过信贷部的审查经理（独立审查人）或风险部的风险经理进行审核，超基层行审批权限的额度提用，由风险部负责审核。

二、不良资产处置方面

（一）呆帐核销。**银行呆帐核销工作严格执行财政部《金融企业呆帐核销管理办法》及省联想社相关管理制度，并制订有***呆帐核销管理实施办法。

通过自查未发现联社向分支机构转授呆帐核销权限、突破核销条件，违规核销的行为、向尚未结清的已核销贷款客户新增贷款等行为，**银行账销案存资产债权的诉讼时效、担保时效、查封冻结时效得到及时维护.

（二）以物抵债方面。**银行抵债资产余额***万元,经查不存在存在故意通过以物抵债而放弃现金回收贷款债权的权利、是否存在抵债资产抵入价格虚高，抵入价格与当时同区域、同类型资产价格相比存在较大偏离等情况，我社抵债资产指定专人（部门）负责管理，进行保管或经营，并明确职责，每月进行账实核对，确保账实相符，物品完好无损，抵债资产的接收、管理和处置各环节均按规定做好账务处理。

（三）批量转让方面，**银行进行不良资产批量转让，涉及**户**笔金额**万元，转让资产符合不良资产认定标准，无按规定不得转让的信贷资产。

**银行制订了《***不良资产批量转让管理办法（试行）》、《**信贷资产转让卖方尽职调查工作实施细则*》并成立了尽调、估值、竟价及批量转让工作领导小组。资产估值进行了内外部评估；
并经**银行集体审议，报上级银行批准后进行转让。资产受让方经公开竞价后产生，本次转让流程、程序符合符合财政部、银监会相关管理办法的规定，转让资产、相关债权档案资产已经实质性转至资产受让方。

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